Pour espérer voir les espoirs suscités par le Hirak se concrétiser en Algérie, la démocratisation de la culture politique, plus encore que celle des institutions, est cruciale.

Si la pandémie de Covid-19 a donné un coup de frein aux marches hebdomadaires qui réunissaient chaque vendredi plusieurs millions de citoyens dans toutes les villes algériennes depuis le 22 février 2019, ce courant démocratique a battu en brèche le regard que nous avions toujours porté sur le pays.

Bouteflika a été limogé par son propre clan, après avoir servi sa faction durant vingt longues années. Il a pu diriger ce vaste territoire comme s’il s’agissait d’une possession privée, plaçant son propre frère aux commandes du pays alors que sa santé déclinait. Des membres de la camarilla sont parvenus au sommet de l’État sans aucune légitimité. Des fortunes ont été montées à partir de rien, d’autres ont été défaites du jour au lendemain, suivant la proximité avec le pouvoir.

Mentalités totalitaires

Le pire étant la loi sur la concorde civile, loi scélérate s’il en est, qui a permis aux assassins des années 1990 d’être amnistiés à la seule condition qu’ils s’engagent à ne plus utiliser leurs armes contre l’armée et les populations civiles. Les auteurs des massacres les plus ignominieux s’en sont sortis à bon compte puisqu’ils n’ont même pas été jugés alors que les victimes attendent toujours d’être reconnues comme telles.

Le Hirak a donné de l’espoir à tous ceux qui savaient que la démocratie pouvait, enfin, s’installer dans ce pays meurtri depuis si longtemps. Démocratie ! Un mot qui n’a qu’une signification abstraite pour tous ceux qui n’ont jamais quitté le pays et pour la majorité de la population qui est née après l’avènement de l’indépendance. La démocratie ne peut s’instaurer que s’il existe un embryon d’être collectif et le corps vivant d’un peuple. Ce régime de la passion exige une ambition, le parrainage du plus grand nombre : c’est ce qu’on appelle le patriotisme ou le civisme et qui débouche sur le dévouement.

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L’INEXISTENCE DE LA DÉMOCRATIE EN ALGÉRIE VIENT D’UN RÉGIME QUI A ÉTÉ DÉTESTÉ PLUS FORTEMENT QU’AILLEURS

L’État démocratique ne peut pas se passer d’un peuple qui l’alimente et le cautionne. Sans doute, son inexistence en Algérie vient d’un régime qui a été pensé et détesté plus fortement qu’ailleurs. Le pouvoir algérien, même avant celui des colonels, s’est installé sur un fonds de mentalités totalitaires et tyranniques, sinon despotiques.

Avant même le cessez-le-feu du 19 mars 1962, des colonels qui se trouvaient derrière les frontières marocaines avaient décidé de prendre les rênes du pouvoir et de ne plus les lâcher. Le colonel Boumédiène, chef du clan d’Oujda, a pris l’ascendant sur ses camarades par le truchement du coup d’État du 19 juin 1965.

S’habituer à la tolérance, au dialogue

Il y a une autre cause, plus souterraine : l’affaiblissement des sentiments qui donnent à la démocratie sang, enthousiasme et exaltation. En principe, la démocratie se reconnaît comme une valeur universelle, mais concrètement, comment peut-elle naître en dehors du cadre national ? C’est dans un territoire délimité, pourvu d’un pouvoir et d’un peuple souverains que la démocratie peut s’incarner d’une façon tangible. Il faut qu’il y ait donc l’existence physique d’un pays et les fondations d’une communauté sous la férule d’un gouvernement. En deçà de ce triptyque, il est difficile d’imaginer l’instauration d’une structure démocratique.

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TOUS NE CONNAISSENT QUE L’ORDRE SANS CONTESTATION ET LA RÉPRESSION SANS JUSTIFICATION

Imputer à cette dernière tous les maux qui touchent les pays occidentaux est simpliste et grossier. C’est l’architecture politique la plus aboutie et la plus difficile à atteindre. La dictature, militaire ou pas, peut s’installer n’importe où. La démocratie, quant à elle, suppose une exigence complexe. C’est un apprentissage long et difficile, des vertus minutieuses à mettre en place, la capacité à accepter que l’opposition et les avis contraires sont nécessaires à une vie politique évoluée.

Comment s’habituer à la tolérance, au dialogue, à la délibération et à la responsabilité alors que tous, de l’élève de l’école maternelle d’un village des Aurès au recteur d’une université, du fonctionnaire territorial d’une mairie dans les montagnes kabyles au ministre chargé de gérer les collectivités locales, ne connaissent que l’ordre sans contestation et la répression sans justification.

Si l’on veut absolument consacrer la démocratie, il vaut mieux s’occuper des tout-petits dès l’école maternelle et les former à cette philosophie tatillonne. La culture démocratique est mise à l’épreuve dans les casernes et dans les commissariats de police plus distinctement encore que dans des bureaux de vote où les urnes sont bourrées depuis toujours. La démocratie n’est pas la désagrégation de la fermeté et de la prépondérance de l’État mais le cérémonial logique et réfléchi de la souveraineté du peuple.

Dans les cinq prochaines années, la sécurité, la qualité du réseau et la réglementation seront les clés d’un déploiement du mobile money qui pourrait profiter à des centaines de millions d’Africains, estime la directrice financière de Huawei Northern Africa.

La technologie change radicalement le monde de la finance à un rythme effréné, et l’Afrique est en première ligne. Les solutions de paiement mobile, par exemple, représentent une opportunité unique, tant en termes de développement commercial que social.

Tout au long de cette pandémie, le continent africain a vu ses opérateurs de téléphonie mobile intensifier leurs projets de banque digitale, apportant de grandes opportunités mais aussi de nombreux défis.

Depuis le lancement au Kenya en 2007 de M-Pesa, le service de transfert d’argent par téléphone portable, le mobile money s’est répandu en Afrique, 80 % du continent étant couvert par ce type de services, selon le rapport de la GSMA.

Une solution de gestion de portefeuille sûre et peu coûteuse

Parmi les cinq acteurs les plus performants du service de transfert d’argent par téléphone mobile en Afrique, quatre entreprises ont choisi Huawei comme partenaire, notamment Safaricom au Kenya et M-Pesa en Tanzanie. Huawei a ainsi aidé Safaricom à migrer sa plateforme d’Allemagne vers l’Afrique, son activité connaissant une croissance de 30 % chaque année.

Ce service innovant remplit désormais de multiples autres fonctions, des transferts d’argent au paiement des factures d’électricité et la recharge de crédit téléphonique. Ce modèle est une réussite car il est très simple d’utilisation et compatible avec la grande majorité des téléphones en circulation en Afrique.

À condition de veiller à la sécurité – par exemple en se conformant aux spécifications de sécurité telles que PCI PA-DSS et GDPR, évaluées par des organismes dédiés – cette technologie peut fournir une solution de gestion de portefeuille traçable et sécurisée à des prix plus bas que ceux pratiqués par les banques.

Le Covid-19 comme accélérateur

À terme, les États doivent favoriser l’acceptation généralisée de la population vis-à-vis de l’argent mobile, car en Afrique, seulement 22 % des gens ont un compte bancaire personnel, alors que plus de 80 % utilisent le téléphone portable.

En outre, un rapport de la Cherie Blair Foundation avance que 83 % des femmes ont vu leurs revenus augmenter lorsqu’elles se sont équipées d’un téléphone portable qui leur permet d’accéder au marché. Or, l’inclusion économique des femmes a un impact global sur la croissance des pays et la réduction de la pauvreté.

Le mobile money a donc un grand potentiel en Afrique, et d’autant plus qu’en raison du Covid-19, de plus en plus de personnes privilégient un mode de transaction sans contact, qui contribue à endiguer la propagation du virus.

Encore des obstacles

Face à ce tableau prometteur, il est important de garder à l’esprit les obstacles qui s’opposent au développement à grande échelle de cette solution. Si les banques peuvent obtenir automatiquement les certifications nécessaires pour exercer des activités d’émission d’argent mobile, il n’en va pas de même pour les opérateurs de téléphonie mobile, qui doivent encore trop souvent recourir à des partenariats avec de grandes institutions financières, ce qui constitue un obstacle à la démocratisation du marché du mobile money.

De plus, certains régulateurs restent méfiants à l’égard du paiement mobile, ce qui explique que, face à des pools de revenus bancaires de 70 milliards de dollars en 2019 dans toute l’Afrique subsaharienne, les principaux opérateurs mobiles du continent ont gagné moins de 3 milliards de dollars avec leurs services financiers mobiles.

Enfin, il est nécessaire de s’assurer que la qualité du réseau mobile est optimale, même dans les zones rurales. Les opérateurs privés et publics ont donc une plus grande responsabilité dans la qualité de l’infrastructure de réseau mise en place.

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LES ÉTATS DOIVENT POUSSER LES BANQUES À COOPÉRER AVEC LE SECTEUR DES FINTECH

S’inscrivant une perspective de cinq ans,  la construction d’un écosystème du mobile money en Afrique demande de passer par plusieurs étapes. D’abord, de nouvelles réglementations doivent être mises en œuvre, impliquant davantage d’acteurs, notamment du privé, afin d’avoir une vision plus large et plus claire de ce qui doit être fait à l’avenir.

En termes de délivrance de licences, les États doivent pousser les banques à coopérer avec le secteur des fintech. Le réseau mobile doit aussi être amélioré afin de combler le fossé entre Afrique et le reste du monde quant à l’utilisation de la téléphonie mobile.

Si la percée du paiement mobile se réalise dans les années à venir, le taux d’accès aux services financiers permettra à plus de 300 millions de Subsahariens de plus de 15 ans ayant un salaire mensuel d’avoir une solution financière stable, et aux femmes de bénéficier de meilleures conditions de vie. Les espoirs placés dans le mobile money sont donc considérables, et ne doivent en aucun cas être déçus.